Lo que NECESITAS saber del LEASING HABITACIONAL

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El sueño de adquirir una vivienda propia es un objetivo compartido por muchos, ya sea como un hogar para la familia o como una inversión en bienes raíces. Sin embargo, en un mercado financiero cada vez más complejo, encontrar la mejor manera de alcanzar ese sueño puede resultar desafiante. Es aquí donde entra en juego el Leasing Habitacional, una opción de financiación que puede ofrecer una solución viable para aquellos que desean hacer realidad su sueño de tener una propiedad.

¿Qué significa Leasing Habitacional?

Es un mecanismo de financiación, donde la entidad financiera adquiere una vivienda y se la entrega a una persona natural para su uso y aprovechamiento, quien será el responsable del pago de un canon hasta completar el pago total del valor financiado.

Cuando termine el tiempo del contrato, la persona natural podrá ejercer una opción de compra pactada con anterioridad a su nombre o a favor de un tercero. Esta opción de compra podrá ser de un porcentaje del 1 al 20% del valor de la vivienda.

¿Por qué adquirir un Leasing Habitacional?

Para la financiación la vivienda debe estar asegurada y el cliente debe tomar un seguro de vida, para esto puedes acceder a las pólizas colectivas que ofrecen las entidades financieras, o en caso de ya tenerlas pueden ser endosadas.

Con esta modalidad de financiación no se incurre en costos de constitución de hipotecas ya que el inmueble queda a nombre de la entidad financiera.

Desde el Punto de vista financiero

Capacidad de endeudamiento: El leasing habitacional mantiene libre tu capacidad de endeudamiento. Esto significa que no afecta tu capacidad para obtener otros préstamos o créditos, y mientras tanto haces goce y uso de la propiedad.

Beneficios tributarios: El leasing habitacional ofrece beneficios tributarios como la disminución en el valor de los impuestos a pagar, no aumenta tu patrimonio porque el bien no está a tu nombre. Además, ofrece la posibilidad de deducir los intereses pagados.

Manejo del patrimonio: En un leasing habitacional, el banco es el propietario del inmueble hasta que se ejerza la opción de compra. Esto puede ser beneficioso en términos de manejo del patrimonio, ya que te permite ocupar la vivienda mientras estás pagando, porque es como un arrendamiento en donde las cuotas mensuales servirían para amortizar el pago del inmueble.

Porcentaje de financiación: Con un leasing habitacional, tienes un porcentaje de financiación superior al del crédito hipotecario.

Consideraciones a tener en cuenta

Aunque el Leasing Habitacional ofrece numerosas ventajas, es importante tener en cuenta algunos aspectos antes de optar por esta modalidad de financiación. ¿Qué porcentaje pedir con el Leasing Habitacional?, Este es el punto clave del Leasing Habitacional: ¿cuánto financiar y qué opción de compra fijar? Con esta opción puedes financiar hasta el 90% del valor de la vivienda, así que debes tener el porcentaje restante de la cuota inicial para empezar.

Por ejemplo: si buscas un apartamento de $200.000.000, se financiará hasta el 90% de ese valor, es decir: $180.000.000 Así que debes tener $20.000.000 de cuota inicial.

Es fundamental comprender que, al finalizar el contrato, se debe realizar el pago correspondiente para ejercer la opción de compra, entendiendo entonces los valores de la cuota inicial; ahora es importante entender que, a mayor porcentaje fijado para la opción de compra, menor será el valor del canon mensual, pero tendrás que pagar un valor más alto al final del contrato para poder quedarte con la propiedad. Y viceversa: a un menor porcentaje de opción de compra, más alto el canon.

Continuando con el ejemplo, de esos $180.000.000 que te financiará el banco, eliges una opción de compra que ejercerás al final del contrato. Si eliges el 20%, es decir $36.000.000, entonces el banco te financia $144.000.000 y es sobre ese valor que se calcula el canon que deberás pagar mensualmente, y al final del tiempo estipulado del contrato para acceder a la compra deberás pagar el 20% faltante.*

*Los valores del ejemplo son para fines ilustrativos.

Las ventajas del Leasing Habitacional es que te permiten financiar vivienda nueva, usada o sobre planos. Y el plazo de financiación ya sabes que puede ser desde 5 hasta 20 años y de hasta 90% del valor comercial de la vivienda, si esta opción es la que más se ajusta a ti, no dudes contactarnos en inmobiliaria Ambientes y Construcciones AyC, hemos construido alianzas estratégicas con las principales entidades financieras en Colombia, te pondremos en comunicación con asesores expertos que con gusto te bridaran información y asesoría sin ningún costo.